Guía de uso de FinanzIA

FinanzIA es una aplicación de finanzas personales que combina herramientas prácticas de control de gastos con inteligencia artificial para ayudarte a entender, proyectar y mejorar tu situación financiera.

A diferencia de otras apps, FinanzIA no necesita acceso a tu banco. Tú registras tus cuentas, tarjetas, ingresos y gastos manualmente, y la IA se encarga de conectar los puntos: analiza patrones, proyecta flujos de caja, te alerta sobre pagos próximos y responde preguntas sobre tus finanzas en lenguaje natural.

La app está disponible en español e inglés, soporta múltiples monedas (USD, NIO, EUR y más), y es completamente gratuita, sin suscripciones ni límites ocultos.

⚠️ Versión beta: FinanzIA está en desarrollo activo. Algunas funciones pueden cambiar, tener errores o estar incompletas. Agradecemos tu paciencia y tus comentarios.

1. Crear una cuenta: Ve a la página de inicio y haz clic en «Crear mi cuenta» o «Empezar ahora». El registro tiene tres pasos: datos de acceso (correo, usuario y contraseña), perfil (nombre, país, ocupación y una breve descripción personal) y preferencias (tono del asesor IA).

2. Verificar tu correo: Después de registrarte, recibirás un correo con un enlace de verificación y un código de 6 dígitos. Ingresa el código en la pantalla de verificación para activar tu cuenta.

3. Onboarding: Al iniciar sesión por primera vez, un breve tutorial te preguntará si deseas agregar tu primera cuenta o tarjeta, y cuál es tu principal meta financiera. Puedes saltar este paso y hacerlo después desde la configuración.

4. Explorar: Una vez dentro, usa el menú lateral para navegar entre las secciones: Dashboard, Transacciones, Cuentas, Metas y Asesor financiero.

El Dashboard es tu vista de inicio. Aquí encuentras un resumen completo de tus finanzas con los siguientes indicadores:

- Patrimonio neto: La suma de todos tus saldos en USD, incluyendo cuentas de débito, ahorro y efectivo, menos la deuda de tarjetas de crédito.

- Ingresos y gastos del mes: Totales del período seleccionado, con una comparación respecto al mes anterior.

- Tasa de ahorro: El porcentaje de tus ingresos que no se ha gastado.

- Saldo proyectado: Una estimación de tu saldo futuro considerando ingresos, gastos y transacciones recurrentes.

- Categorías de gastos: Un desglose visual de tus gastos por categoría (alimentación, vivienda, transporte, etc.).

- Tendencia del balance: Un gráfico de área que muestra la evolución de tu saldo en el tiempo.

- Transacciones recientes: Lista de los últimos movimientos registrados.

Puedes ajustar el rango de fechas usando el selector en la parte superior para ver períodos específicos (este mes, últimos 2 meses, últimos 3 meses o personalizado).

La sección de Transacciones te permite registrar y gestionar todos tus movimientos financieros:

- Registrar una transacción: Haz clic en el botón flotante «+» y selecciona «Nueva transacción». Elige entre ingreso o gasto, completa el monto, la descripción, la categoría, la cuenta y la fecha. Puedes asociar la transacción a una meta y agregar etiquetas.

- Escaneo de recibos: Usa la cámara de tu dispositivo para fotografiar un recibo. La IA extraerá automáticamente el monto, la fecha y la descripción, y los prellenará en el formulario. Solo revisa y guarda.

- Transacciones con múltiples monedas: Si tienes cuentas multidivisa, puedes registrar transacciones en distintas monedas. La app convierte automáticamente usando la tasa de cambio configurada en la cuenta.

- Búsqueda y filtros: Usa la barra de búsqueda para encontrar transacciones por descripción, o filtra por cuenta, categoría y tipo (ingreso/gasto).

- Editar y eliminar: Haz clic en cualquier transacción para ver sus detalles, editarla o eliminarla. Al eliminar, los saldos de las cuentas involucradas se recalculan automáticamente.

- Lista completa: Todas las transacciones se muestran en una lista paginada, ordenada por fecha (más reciente primero).

Gestiona tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito desde una sola sección:

- Tipos de cuentas: Puedes crear cuentas corrientes/débito, tarjetas de crédito, cuentas de ahorro y efectivo.

- Cuentas multidivisa: Cada cuenta puede tener hasta 4 monedas (USD + 3 adicionales como NIO, EUR, MXN, etc.). La app registra el saldo actual y el inicial para cada moneda, y calcula el patrimonio neto total en USD usando las tasas de cambio configuradas.

- Tarjetas de crédito: Al crear una tarjeta, configura el límite de crédito, la fecha de corte, los días después del corte para el pago, la tasa de interés y la comisión anual. La app calcula automáticamente la deuda actual, el saldo en USD y la próxima fecha de pago.

- Pago de tarjetas: Desde la vista de detalle de una tarjeta, puedes registrar un pago. La app crea automáticamente una transacción que reduce la deuda de la tarjeta y descuenta el monto de la cuenta de origen.

- Resumen por cuenta: Cada cuenta muestra su saldo actual, el balance por moneda y un desglose de transacciones asociadas.

Puedes editar los datos de la cuenta, desactivarla (sin eliminarla) o eliminarla definitivamente (esto borrará todas las transacciones asociadas).

Las metas te permiten definir objetivos financieros y dar seguimiento a tu progreso:

- Tipos de metas: Ahorro (para emergencias o compras grandes), Préstamo (para pagar una deuda), Deuda (para reducir el saldo de una tarjeta) e Inversión.

- Crear una meta: Define un nombre, tipo, monto objetivo, moneda, color, ícono y fecha límite opcional. Puedes establecer un monto actual inicial.

- Asociar transacciones: Al registrar una transacción, puedes vincularla a una meta. Así cada ingreso o gasto relacionado se refleja en el progreso de la meta.

- Simulador de préstamos: Para metas de tipo préstamo, hay un simulador que calcula el pago mensual necesario, el total a pagar y el tiempo estimado para saldar la deuda, junto con recomendaciones.

- Progreso visual: Cada meta muestra una barra de progreso, el monto completado, el restante y una proyección de fecha de cumplimiento.

Puedes editar, cancelar o eliminar metas en cualquier momento.

El asesor financiero es el corazón de FinanzIA. Analiza todos tus datos y te ofrece una visión clara de tu salud financiera:

- Resumen financiero: Muestra tu salud financiera general (puntaje de salud), ingresos mensuales, pagos de deuda mensuales, ahorro mensual, ingresos disponibles y efectivo disponible.

- Recomendaciones: El asesor genera consejos personalizados basados en tu situación actual. Pueden ser positivos («vas bien»), de advertencia («revisa tus gastos») o críticos («acción necesaria»).

- Chat con IA: Desde el botón flotante o la sección de Asesor, puedes hacer preguntas en lenguaje natural sobre tus finanzas: «¿Cuánto he gastado en comida este mes?», «¿Puedo pagar más a mi tarjeta?», «¿Cómo van mis ahorros?». La IA responde basándose en tus datos reales.

- Tono del asesor: Puedes personalizar el tono de respuesta del asesor desde Configuración → Perfil. Los tonos disponibles son: Estricto, Militar, Sarcástico, Pasivo-agresivo, Coach, Amigable, Analista y Minimalista.

El asesor se actualiza automáticamente con cada transacción que registras, así que mientras más datos tengas, más precisos serán sus análisis.

La proyección de flujo de caja te ayuda a anticipar tus ingresos y gastos futuros:

- Cómo funciona: El flujo de caja se calcula a partir de tus transacciones recurrentes y gastos planificados. Muestra un día a día de cómo evolucionará tu saldo.

- Uso práctico: Úsalo para saber si tendrás suficiente dinero para cubrir un gasto próximo, cuándo es el mejor momento para hacer un pago grande, o si necesitas ajustar tus gastos antes de que llegue la fecha de corte de tu tarjeta.

- Visualización: Un gráfico de área proyecta tu saldo futuro. Las líneas de ingresos y gastos se muestran por separado para que veas claramente los momentos de mayor y menor liquidez.

El flujo de caja considera los pagos de tarjetas de crédito en la fecha en que vencen, no en la fecha de corte.

La sección de tarjetas del Asesor te ofrece un análisis detallado de cada una de tus tarjetas de crédito:

- Uso y límites: Muestra el límite de crédito, el saldo actual, el crédito disponible y el porcentaje de uso de cada tarjeta.

- Límite sugerido: Basado en tus ingresos disponibles, el asesor calcula un límite sugerido para ayudarte a no sobregirarte.

- Recomendaciones por tarjeta: Cada tarjeta recibe una recomendación: ✅ «Puedes gastar hasta $X», ⚠️ «Ten cuidado», ⛔ «Sobre el límite sugerido» o 🚫 «No uses esta tarjeta».

- Fechas importantes: Muestra la fecha de corte, la fecha de próximo pago y los días restantes para el vencimiento.

Puedes configurar tus ingresos mensuales y un tope de crédito general desde Configuración → Preferencias para que el análisis sea más preciso.

Las transacciones recurrentes son gastos o ingresos que se repiten periódicamente:

- Frecuencias disponibles: Semanal, Quincenal, Mensual, Trimestral y Anual.

- Crear una recurrente: Define el nombre, monto, tipo (ingreso, gasto, pago o transferencia), moneda, frecuencia, día del mes y categoría.

- Aplicar transacciones: Desde la lista de recurrentes, puedes ver las que están pendientes de aplicar y ejecutarlas cuando corresponda. Cada vez que aplicas una, se genera una transacción real.

- Estados: Cada recurrente muestra su estado: Activa, Pendiente (por aplicar), Aplicada o Próxima.

- Gestión: Puedes editar, pausar o eliminar transacciones recurrentes en cualquier momento.

Las recurrencias se usan en el cálculo del flujo de caja proyectado y en las recomendaciones del asesor.

Los borradores por voz te permiten registrar transacciones rápidamente usando commands de voz o texto:

- Crear un borrador: Desde la sección de Borradores, puedes dictar una transacción. La IA la interpreta y crea un borrador que luego puedes revisar y convertir en transacción real.

- Convertir o descartar: Cada borrador se puede convertir en una transacción (con todos los detalles completados) o descartarse si no es necesario.

Es ideal para registrar gastos sobre la marcha sin tener que llenar el formulario completo.

Puedes importar transacciones desde archivos CSV, PDF o XLSX de tus estados de cuenta bancarios o de tarjetas de crédito:

- Formatos soportados: CSV, PDF y XLSX. La app también detecta el formato Budge (una app de finanzas popular).

- Cómo importar: Ve a Configuración → Subir Estado de Cuenta. Selecciona el archivo, elige la cuenta destino y la app procesará el archivo extrayendo las transacciones.

- Vista previa: Antes de importar, la app muestra una vista previa con las transacciones encontradas, incluyendo posibles duplicados y filas que no pudieron procesarse.

- Importación Budge: Si subes un archivo de Budge, la app detecta automáticamente el formato y te permite crear las cuentas y metas faltantes antes de importar.

La importación es útil para migrar desde otras apps o para cargar períodos anteriores sin tener que registrar cada transacción manualmente.

El chat con IA está disponible desde el botón flotante en la esquina inferior derecha de la pantalla (app) o desde la sección del Asesor:

- Qué puedes preguntar: Cualquier cosa relacionada con tus finanzas: saldos, gastos por categoría, proyecciones, consejos de ahorro, análisis de tarjetas, etc.

- Contexto completo: La IA tiene acceso a tus cuentas, transacciones, metas y tarjetas, por lo que sus respuestas están basadas en tus datos reales.

- Límite de mensajes: Hay un límite de mensajes por conversación para garantizar la calidad del servicio. Cuando se alcanza, puedes iniciar un nuevo chat.

El chat se reinicia periódicamente y cada conversación es independiente.

FinanzIA puede enviarte notificaciones push para mantenerte al tanto de tus finanzas:

- Qué notifica: Pagos próximos de tarjetas de crédito, fechas de corte, transacciones pendientes y alertas importantes de cuentas.

- Configuración: Puedes activar o desactivar las notificaciones desde Configuración → Notificaciones. La primera vez que entres, la app te preguntará si deseas activarlas.

- Permisos: Las notificaciones push requieren permiso del navegador. Si lo bloqueaste, puedes cambiarlo desde la configuración del sitio en tu navegador.

Las notificaciones son especialmente útiles para no olvidar pagos de tarjetas de crédito.

La sección de Configuración te permite personalizar tu experiencia en FinanzIA:

- Perfil: Edita tu nombre, usuario, correo, país, ocupación, biografía y el tono del asesor IA.

- Preferencias: Cambia el idioma (español/inglés), el tema (claro/oscuro), establece tus ingresos mensuales y un tope de crédito sugerido general.

- Notificaciones: Activa o desactiva las notificaciones push.

- Cuentas: Administra tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito (ver sección «Cuentas y tarjetas»).

- Categorías: Crea, edita o elimina categorías personalizadas para tus transacciones. Puedes asignarles nombre, tipo (gasto/ingreso/ambos), ícono, color y orden.

- Períodos de flujo de caja: Configura los días de corte para los períodos de proyección de flujo de caja.

- Etiquetas: Crea y gestiona etiquetas para categorizar transacciones de forma transversal a las categorías.

- Subir estado de cuenta: Importa transacciones desde archivos CSV, PDF o XLSX.

- Contacto y soporte: Enlaces para contactar al desarrollador, reportar errores o sugerir funcionalidades.

¿FinanzIA es gratis? Sí, FinanzIA es 100% gratuita. No hay suscripciones, tarifas ocultas ni límites. Puedes usar todas las funciones sin pagar nada.

¿FinanzIA se conecta con mi banco? No. FinanzIA no se conecta a ninguna entidad bancaria. Tú registras tus datos manualmente. Esto garantiza que tu información financiera esté bajo tu control.

¿Mis datos están seguros? Sí. Tus datos se almacenan de forma segura y no se comparten con terceros sin tu consentimiento. Puedes eliminar tu cuenta y todos tus datos en cualquier momento.

¿Puedo usar FinanzIA en varios dispositivos? Sí. FinanzIA es una aplicación web, así que puedes acceder desde cualquier dispositivo con conexión a internet usando tu cuenta.

¿Qué monedas soporta? FinanzIA soporta USD y NIO por defecto, y puedes agregar hasta 3 monedas adicionales por cuenta (EUR, MXN, COP, etc.) con tasas de cambio automáticas o manuales.

¿Cómo cambio el idioma? Ve a Configuración → Preferencias y selecciona español o inglés. También puedes usar el botón de idioma en la barra de navegación.

¿Cómo elimino mi cuenta? Actualmente la eliminación de cuenta debe solicitarse a través de la página de Contacto. El equipo la procesará manualmente.

FinanzIA da consejos financieros profesionales? No. FinanzIA ofrece información educativa basada en tus datos. No sustituye la asesoría financiera profesional. Siempre consulta con un asesor certificado para decisiones importantes.